Cuối tháng Sáu, một cơn mưa lớn đồng thời trút xuống thành phố A và London, xối xả rửa trôi lớp bụi bặm phồn hoa của cả hai thành phố.

Những giọt sương long lanh bò trên những chiếc lá xanh, lúc lăn lúc động, thỉnh thoảng "tí tách" rơi xuống đất, âm thanh trong trẻo.

Ngay sau khi ấn định xong chi tiết buổi chiếu thử phim "Di Châu", Tưởng Thời Diên lập tức bay về thành phố A.

Đường Dạng đã báo trước rằng cô có việc không thể ra sân bay đón anh, Tưởng Thời Diên vừa hạ cánh sau chuyến bay xuyên quốc gia kéo dài hơn chục tiếng đã ngay lập tức chạy đến tòa nhà Hối Thương.

Tay xách cặp, lễ tân tưởng rằng anh đến làm việc, dù có chút lạ lùng vì tổng giám đốc Tưởng không dẫn theo trợ lý, nhưng vẫn niềm nở nói: "Tổng giám đốc Tưởng, xin hỏi cuộc hẹn của ngài vào lúc mấy giờ…"

Lời lễ tân chưa dứt, Tưởng Thời Diên đã vội vàng đáp "Cảm ơn", rồi chạy thẳng lên phòng hội nghị ở tầng hai.

Hôm nay là buổi thuyết trình công khai về sản phẩm tài chính chưa phát hành của Hối Thương, các lãnh đạo chi nhánh đều có mặt, khán phòng bốn trăm chỗ ngồi chật kín người.

Tưởng Thời Diên mở cửa sau, bước chân nhẹ nhàng đứng ở cuối phòng.

Hội trường được thiết kế hình vòm, ghế mềm màu đỏ, trụ tường vàng kim, tất cả ánh đèn tập trung chiếu lên bục diễn thuyết.

Trên bục, một cô gái mặc váy xanh đậm dài đến đầu gối, đi giày cao gót mười phân, đôi chân trắng mịn thẳng tắp. Cô cầm micro một tay, tay kia cầm bút điều khiển trình chiếu PPT. Câu đầu tiên tự giới thiệu có chút lo lắng, nhưng cô nở nụ cười để xoa dịu, rồi bắt đầu.

"Cuối tháng Năm đến đầu tháng Sáu, tôi liên tục băn khoăn vì cảm giác mình phải làm điều gì đó, nhưng không biết là gì, và cũng chưa làm được. Sau nhiều lần trăn trở, vào tháng Sáu, tình cờ tôi nảy ra và bắt đầu ý tưởng này," Đường Dạng bật bản thiết kế, giọng dần bình tĩnh lại, ánh mắt cũng tự tin hơn, "Đàm Tín Thông, 'Đàm' là 'hoa đàm', 'Tín' là 'tín dụng', 'Thông' là 'lưu thông'."

Hội trường lặng thinh.

Đường Dạng không vội vàng, tiếp tục: "Sau năm 2010, nhiều ngân hàng cổ phần đã triển khai các dự án hỗ trợ du học cho sinh viên. Ví dụ như khi tôi học đại học, Ngân hàng Giao Thông đã hợp tác với các trường như Đại học Giao Thông và Birmingham để chọn lọc sinh viên. Ngân hàng sẽ tài trợ toàn bộ chi phí du học cho sinh viên được chọn, và sinh viên đó sau khi tốt nghiệp phải làm việc cho ngân hàng, thời hạn là mười hoặc hai mươi năm…”

“Đàm Tín Thông mở rộng mô hình này, đối tượng nhân lực từ trường Giao Thông mở rộng ra tất cả các doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng tốt, còn người thụ hưởng không chỉ là sinh viên đại học có GPA cao mà là những nhóm người đặc biệt có nhu cầu vay vốn, đồng thời họ có thể cung cấp lao động…”

Giọng Đường Dạng nhẹ nhàng, như làn gió trong thung lũng, mềm mại nhưng rõ ràng.

Ánh đèn từ trần nhà hội tụ vào tay cô, cô trình bày thuật toán và cấu trúc công khai của sản phẩm, rồi dừng lại khoảng một phút.

“Điểm cốt lõi của sản phẩm này là điều kiện đầu vào, chỉ những nhóm đặc biệt và doanh nghiệp đạt tiêu chuẩn mới có quyền mua. Đối với họ, Đàm Tín Thông giống như một trung gian, doanh nghiệp có thể dùng tiền mặt lưu động lớn để mua Đàm Tín Thông, cá nhân có thể nhận được khoản vay siêu tốc trong vòng 24 giờ, nhanh gấp mười lần so với vay thông thường. Ví dụ, một người vay vốn có thể làm phục vụ đã tham gia Đàm Tín Thông, hệ thống sẽ tự động ghép nối với một doanh nghiệp cần tuyển phục vụ và đã mua Đàm Tín Thông."

“Nói đơn giản,” Đường Dạng nói, “Doanh nghiệp có thể thông qua Đàm Tín Thông đăng tin tuyển dụng và cho vay, còn nhóm đối tượng đặc biệt có thể tìm việc làm và vay vốn. Trong đó, doanh nghiệp được hưởng lãi suất vay cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm, nhóm đối tượng đặc biệt có được sự tín nhiệm và bảo đảm, còn ngân hàng thì hưởng lợi từ chênh lệch vốn và sự gắn kết lâu dài của người dùng Đàm Tín Thông trong 5-10 năm…”

Buổi thuyết trình công khai đã kéo dài gần năm tiếng đồng hồ.

So với những sản phẩm tài chính khác, khái niệm Đàm Tín Thông rất mới lạ, nhưng cũng tồn tại nhiều vấn đề.

Đường Dạng vừa trình bày xong, có người ở hàng ghế đầu giơ tay: “Bất kỳ sản phẩm nào cũng phải có đối tượng mới có thị trường, trong bài thuyết trình của cô Đường, ba từ khóa của nhóm đối tượng đặc biệt là ‘thiếu tín dụng’, ‘có khả năng trả nợ trong tương lai’ và ‘không có lịch sử tín dụng xấu’. Chỉ đáp ứng một điều kiện đã là ít, huống chi là ba điều kiện cộng gộp.”

Đường Dạng gật đầu, ra hiệu rằng mình đã nghe rõ câu hỏi, vị giám đốc chi nhánh ngồi xuống, Đường Dạng trả lời: "Từ năm 2005 đến năm ngoái, trong số các hồ sơ tín dụng của Hội Thương, có 52.739 hồ sơ đáp ứng đủ ba điều kiện, trong đó 2.837 hồ sơ đã được phê duyệt, và số lần hồ sơ bị từ chối và nộp lại là 2.237.823 lần.” Số liệu được đưa ra rất chính xác, Đường Dạng trả lời xong, "Cảm ơn."

Dưới khán đài có không ít người tỏ vẻ ngưỡng mộ, nhưng Tưởng Thời Diên vẫn thản nhiên, ánh mắt dịu dàng nhìn thẳng vào cô gái trên bục.

Một người khác đặt câu hỏi: “Cô Đường đã chuẩn bị rất kỹ lưỡng, nhưng cô đã nghĩ đến chưa, năm mươi nghìn hồ sơ nghe có vẻ nhiều, nhưng so với các sản phẩm tài chính khác có hàng triệu người dùng thì con số này có phần hơi khiêm tốn?”

Đường Dạng không vội, nhẹ nhàng đáp: “Các sản phẩm tài chính khác có mức mua tối thiểu là năm mươi nghìn, kỳ hạn từ ba tháng đến một năm. Trong khi 52.739 hồ sơ này có mức vay trung bình là 132.000, nhưng kỳ hạn là 10-20 năm.” Nghĩa là kỳ hạn của Đàm Tín Thông cũng sẽ là 10 đến 20 năm.

Thời gian là yếu tố cực kỳ quan trọng trong các sản phẩm tài chính, ví dụ điển hình nhất là sự xuất hiện của quyền chọn.

Một số giám đốc chi nhánh không được học bài bản, không hiểu rõ điều cô Đường muốn nói: “Nhìn như vậy thì quy mô luân chuyển của Đàm Tín Thông vẫn là nhỏ so với các sản phẩm khác.”

Đường Dạng: “Vốn dĩ đây là một sản phẩm tín dụng dành cho đối tượng đặc thù, trong truyền thông có thể thẳng thắn viết rằng ‘Bảo đảm cho nhóm đối tượng đặc biệt’.”

Một người khác nửa đùa nửa thật nói: “Cô Đường đánh trúng vào tình cảm rất tinh tế đấy.”

Trong một buổi thuyết trình không có sự hiện diện của người ngoài ngân hàng, cũng không có ghi âm hay quay phim, Đường Dạng nói: “Nhiều người bị từ chối tín dụng tại ngân hàng buộc phải tìm đến thị trường cho vay nặng lãi, như sinh viên vay tiền qua mạng, những tiểu thương vay tiền chợ đen, hoặc các cá nhân mất nguồn thu nhập ổn định do biến cố gia đình,” Đường Dạng nhìn khắp hội trường, học theo giọng điệu nửa đùa nửa thật của người trước đó, “Nói một cách cực đoan, Đàm Tín Thông có thể hợp pháp hóa việc thay thế cho vay nặng lãi và các khoản vay bất hợp pháp. Ý nghĩa của nó không nằm ở chỗ thừa nhận, mà ở chỗ phòng tránh.”

Nếu hồ sơ của Trương Chí Lan không đến tay cô, nếu Trương Chí Lan bị dụ vào bẫy cho vay nặng lãi, thì Đường Dạng có linh cảm rằng với tính cách của Trương Chí Lan, cô ấy sẽ đồng ý. Trương Chí Lan mồ côi cha mẹ, Thời Cẩn cũng mồ côi cha mẹ, về tính cách biết rõ mình muốn gì và không quan tâm người khác nghĩ gì, hai người họ có chút giống nhau.

Sau lần đến trại trẻ mồ côi thành phố Lâm Giang, Đường Dạng và Tần Nguyệt đã trở lại đó hai lần. Cô biết từ Tần Nguyệt rằng vết sẹo ngoằn ngoèo trên tay Thời Cẩn chính là do chủ nợ cho vay nặng lãi gây ra chỉ vì một khoản tiền để mua máy tính khiến Tần Nguyệt tức đến đỏ cả mắt.

Giống như mạng tối lớn hơn mạng sáng, số lượng khoản vay chui cũng lớn hơn số lượng khoản vay chính thống.

Câu cuối cùng của Đường Dạng khiến cả hội trường chấn động, qua những công thức và quy tắc phức tạp, cô bộc lộ sự sắc sảo, điềm đạm và vô cùng tham vọng.

Đường Dạng hơi gật đầu ra hiệu đã nói xong.

Hội trường chìm vào sự im lặng đến nỗi có thể nghe thấy tiếng kim rơi.

Một giây, hai giây, ba giây.

Chu Tự Tỉnh đứng dậy vỗ tay, cả hội trường cũng đứng dậy vỗ tay theo, tiếng vỗ tay vang dội không dứt.

Đường Dạng cúi chào chín mươi độ giữa những tràng pháo tay như muốn phá tung mái nhà. Khi ngẩng lên, cô nhìn thấy Tưởng Thời Diên ở góc phòng phía sau.